“我的房贷利率飞快不错从3.2%降到2.6%，月供能省1000元多。”广州购房者大明（假名）在酬酢平台晒出我方列的还款规划对比，他正好赶上了广州最新出台的“商转公”战略。不外，思要享受这一红利并阻截易。原商贷需还款满5年、相接缴存公积金60个月且必须是家庭唯独住房云开体育全站app，这些条目将不少购房者挡在门外。

本年以来，已有卓绝20个城市激动“商转公”战略落地，广州成为继深圳之后第二个加入的一线城市。

传统战略应出尽出的情况下，翌日还有若干城市“跟牌”商转公？业内东谈主士合计，可能与城市公积金个贷率关联。刻下部分地区公积金个贷率抓续走低，具备出台“商转公”战略的基础。但北京、上海、成皆、西安等一些热门城市当今公积金使用率相对充裕，公积金盈余也未几，跟进商转公的可能性不大。

又有一线城市拟启动“商转公”

记者从业内了解到，所谓“商转公”业务，是指购房者在知足一定条目下，将原有较高利率的交易住房贷款转念为较低利率的公积金贷款。该模式并非簇新事，许多城市皆有推出，但部分城市因住房公积金个东谈主住房贷款（下称“个贷率”）长久处于高位运行，曾暂停了“商转公”业务。

“商转公”业务在2023年迎来重大转化点，部分城市驱动连接松捆适度。但是，一线城市因存量房贷限制众多、利率水平较高，战略落大地临更为复杂的考量，推跨越伐相对滞后。战略激动呈现出显着的梯度特征：二三线城市率先发力，一线城市审慎跟进。此前仅有深圳开办“商转公”业务。

近期，“商转公”业务正在加速落地。

中指有计划院统计数据深切，本年以来世界已有包括沈阳、重庆在内的约20个城市连接撑抓或优化“商转公”战略。近日，广州住房公积金解决中心发布《交易性个东谈主住房贷款转住房公积金个东谈主住房贷款实施主见（征求想法稿）》。如若广州落地实施，将是北上广深（四个一线城市）第二个实施“商转公”的城市。

战略优化的方法也在加速，多个城市正发力升级“商转公”业务模式。7月1日，海南发布了个东谈主房贷“商转公”征求想法稿，贷款方法除“自筹结清”外，还升级“带押直转”模式。本年级首，沈阳市明确优化“商转公”贷款肯求条目。取消“商转公”贷款肯求条目华夏商贷已偿还3年（含）以上等多个适度条目。

为何“商转公”在近期加速落地？业内合计与战略导向息息关联。

“近期纾困战略驱动转向，即从传统的刺激转向促蹧跶、惠民生、降资本。”广东省住房战略有计划中心首席有计划员李宇嘉指出，在住房总结居住属性、一般商品或巨额属性后，刚需和刚改主导，且对价钱、购房资本比较明锐。同期，近期住房战略驱动转向鄙俚蹧跶品促销导向，比如各地多样展销会、以旧换新、国补袒护、城市更新补短板等等，“商转公”亦然属于此序列。

李宇嘉补充称，近期商场有转弱的走势，比如近两个月广州二手房来往套数降至1万套以下，同比涨幅收窄，新址成交同比下滑，去化周期拉长；房价环比跌幅有扩大的迹象。在传统战略应出尽出的情况下，商场销售缩量，公积金池子水位高潮，成了处所政府为数未几的可采取具。

上海易居房地产有计划院副院长严跃进也默示，公积金的战略在促进蹧跶方面是有积极作用的，购房者每个月的还贷资本着落减少了，可主管收入情况就会改善，不错用于撑抓交易零卖的一些蹧跶等等。

仍有一定适度条目

尽管贷款商场报价利率抓续下调，但当今公积金贷款利率仍显贵低于交易贷款利率，“商转公”在一定进度上有意于为购房者减负。

凭据央行决定，自2025年5月8日起，下调个贷率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个东谈主住房公积金贷款利率永诀休养为2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个东谈主住房公积金贷款利率永诀休养为不低于2.525%和3.075%。

比较较下，广州市当今的存量交易贷款利率庞杂保管在3.2%左右。公积金贷款具备一定上风。

“商转公”能为购房者勤俭若干资本？大明为记者算了一笔账，他在2020年购买首套房，贷款约150万元，继承等额本息法，还款周期是30年，月供是6487元，当今仍有134万元本金未还。如若通盘转念成2.6%的公积金贷款，月供仅需5364元，月供减少1123元。

记者正式到，广州的“商转公”战略也缔造了多项适度条目，确保用在刚需东谈主群身上。举例原交易贷款已放款5年以上，且已获取原交易贷款银行痛快转为纯公积金贷款；肯求“商转公”贷款时，贷款房屋是产权东谈主家庭在广州市的唯独住房；原交易贷款在肯求前24个月内莫得过期记录，以及在广州市开户并累计缴存住房公积金满60个月及以上等。

李宇嘉分析称，惟有纯商贷的自住房、唯独住房才能知足“商转公”的条目，这部分东谈主群很猛进度上是之前购房的年青东谈主或新市民，他们不具备公积金贷款条目，或那时因商品房销售战略适度（比如2017年商场火热时，那时好多楼盘不接纳公积金贷款）或肯求冗余而未贷款。

此外，广州这次也缔造了相应条目。明确个贷率低于75%时启动“商转公”贷款；当个贷率达到85%及以上时可聘任防控措施，包括但不限于实行“商转公”贷款额度管控、预约肯求等措施；当个贷率达到90%及以上时暂停。

据记者梳理，除广州外，各地在重启“商转公”战略时，大多默示会参考个贷率（即住房公积金个东谈主住房贷款余额与缴存余额之比）实行径态启停。这也意味着如卓绝个贷率法度线，部分城市的“商转公”业务可能会暂停。举例，南宁公积金中心连年曾因达到暂停受理“商转公”贷款业务的条目，暂停受理“商转公”贷款业务。

会有更多城市跟进吗？

当今，除广州、深圳外，北京、上海、杭州、西安等热门城市尚未推出“商转公”业务。

翌日，是否将有更多热门城市加入“商转公”行列？业内巨匠不雅点存在一定分化。又名业内东谈主士对记者默示，撑抓“商转公”的大前提是公积金盈余填塞，但当今巨额热门城市的资金使用率一直处于相对高位，后续推行可能性不大。

以北京为例，凭据北京住房公积金2024年年度文牍，适度年末，累计披发住房公积金个东谈主贷款10166.81亿元，波及约159万套住房；累计回收资金5056.84亿元；在贷房屋约80万套，个东谈主住房贷款余额5109.97亿元，个贷率为62.1%。有购房者在官方平台策划北京公积金解决中心是否撑抓“商转公”，该中心复兴称，北京住房公积金解决中心的个贷率、资金利用率一直位于高位，故暂不稳健开办商贷转公积金贷款业务的条目。除北京外，南京等多个城市在复兴住户问询时亦默示，主要原因是公积金资金使用率较高，致使存在较大资金缺口，暂不具备开展此类业务智力。

比较之下，广州、深圳不祥实施“商转公”，与其公积金“蓄池塘”较为充裕密切关联。以广州为例，凭据广州住房公积金解决中心裸露的数据，2025年广州公积金年度结息达44.72亿元，比2024年加多3.1亿元，刷新历史记录。

也有巨匠合计将有更多城市跟进。李宇嘉指出，翌日会有更多城市加入这一转列。主要原因有二：最初，大部分城市公积金资金池水位线较高，隔离劝诫线；其次，刻下房地产战略正从商场纾困转向促蹧跶、惠民生，所有的住房战略皆会转向撑抓合理蹧跶需求。

李宇嘉合计此举对银行收益的影响也有限。在交易贷款利率和公积金贷款利率差距不大的情况下，对银行来说，消释家银行内平移，留下客户的同期，利息亏欠不大。况兼，常态化开展，还能引诱新增客户。

王方然

广州拟明确，当住房公积金个东谈主住房贷款率低于75%时启动商转公贷款。

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